קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המנוהל על ידי בית השקעות או חברת ביטוח, אשר הייחוד שלו הוא בכך שהוא יכול לשמש לתכלית כפולה: מצד אחד, הוא יכול לשמש כרובד נוסף של חיסכון לפנסיה (עם הטבת מס נלווית) ומצד שני, הוא יכול לשמש ככסף זמין למשיכה בכל עת ולכל מטרה, לבחירת החוסך.

הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת כסכום חד פעמי, כאשר בעת המשיכה נגבה מס רווחי הון בשיעור 25%  מהרווח הריאלי. מי שיבחר לאחר גיל 60 למשוך את הכספים כקצבה, באמצעות העברתם מקופת הגמל להשקעה לקופת גמל שמשלמת קצבה (קרן פנסיה או קופת ביטוח), ייהנה מפטור ממס זה.

כל אדם, בכל גיל, יכול להפקיד לקופות גמל להשקעה עד 76,449 ₪ בשנה (נכון לשנת 2023). לדוגמה, משפחה הכוללת הורים ושני ילדים יכולה להפקיד 305,796 שקל בשנה ב-4 קופות. כספי הקטין מופקדים על-ידי הוריו על שמו, וההורים רשאים לנהלם עד להגיעו לבגרות. ההפקדה לקופת הגמל יכולה להיות חד-פעמית או חודשית.

להצטרפות לקופת גמל להשקעה של אנליסט, ניתן למלא בקשת הצטרפות דרך אתר החברה בלינק הזה  או לפנות למערך המכירות בטלפון *4993. ההפקדה יכולה להיות בסכום חד פעמי, במספר הפקדות ואף בהפקדה חודשית. ניתן לנייד את הכסף ממסלול אחד למסלול לאחר, ללא צורך בתשלום מס רווחי הון

בהחלט. כל אדם בכל גיל יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה לכל טווח זמן - קצר, בינוני או ארוך - עד לתקרה השנתית שנקבעה (ילדים מגיל 0 עד גיל 18 יכולים להפקיד כספים על שמם באמצעות הוריהם). מגוון מסלולי החיסכון בקופת גמל להשקעה מאפשר לכל אדם לבחור את המסלול המתאים לצרכיו, לאופיו ולתפיסותיו כמשקיע.

קופת גמל להשקעה יכולה לשמש לחיסכון לכל מטרה ולכל טווח זמן.  היא יכולה להוות רובד נוסף של חיסכון לפנסיה (עם הטבת מס נלווית) או כסף זמין למשיכה בכל עת ולכל מטרה (כפוף לתשלום מס רווח הון). היא מאפשרת למי שמעוניין להגדיל את החיסכון עבור הילדים (בנוסף להפקדה לחיסכון לכל ילד) או הנכדים. מי שיבחר לאחר גיל הפרישה להעביר את הכסף לקופת גמל שממנה ניתן למשוך את הכסף רק כקצבה, יהנה מפטור ממס רווחי הון, העומד כיום על 25%.

למרות השם הדומה, מדובר במוצרים שונים לחלוטין. קופת גמל לחיסכון, תגמולים ופיצויים היא מכשיר חיסכון ארוך טווח המיועד לחיסכון לפנסיה עבור שכירים ועצמאים. הכספים מיועדים למשיכה כקצבה חודשית לאחר היציאה לגמלאות, וניתן למשוך ממנה כספים כסכום חד פעמי רק לאחר גיל 60 ורק לאחר שהסכום שנצבר מבטיח תשלום קצבה מינימלית כפי שנקבע. זאת, בשונה מקופת גמל להשקעה, שהכספים בה ניתנים למשיכה בכל עת. בקופת גמל להשקעה יש תקרת הפקדה שנתית ובקופת גמל לקצבה אין הגבלת הפקדה, אך הטבות המס מוגבלות בתקרה.

אפשר לנייד קופת גמל להשקעה מחברה מנהלת אחת לאחרת או ממסלול אחד למסלול אחר באותה חברה על ידי הגשת בקשה לחברה שאליה רוצים להעביר את הכספים . ניתן לנייד את הכספים ללא תשלום מס רווחי הון במועד הניוד. ניוד הכספים מוגבל במקרים מסוימים, כגון הטלת עיקול על הכספים או קיומה של יתרת הלוואה בקופה, שלא נפרעה. לניוד קופת גמל לאנליסט לחצו כאן, או לפנות למערך המכירות בטלפון *4993.

ניתן לבצע הפקדה חד פעמית או חודשית בדרך של העברה בנקאית, הרשאה לחיוב חשבון או תשלום בהמחאה. לניוד קופת גמל לאנליסט לחצו כאן, או לפנות למערך המכירות בטלפון *4993.

קופות הגמל להשקעה מציעות מגוון מסלולים המתמחים באפיקי השקעה שונים, הנבדלים זה בזה ברמת הסיכון ובהתאם, גם בפוטנציאל התשואה. הבדל נוסף בין מסלולי ההשקעה עשוי להיות אופי ניהול הכסף - אקטיבי או פאסיבי, הפיזור הגיאוגרפי של הנכסים שבהם משקיעה הקופה ועוד. באנליסט, למשל, אפשר לבחור במסלול כללי, מסלול מנייתי, מסלול שעוקב אחרי מדד s&p-500, מסלול חו"ל, מסלול אג"ח, מסלול שקלי לטווח קצר, ועוד.

ניתן לעקוב אחר הכספים שלכם בכל עת דרך האזור האישי באתר החברה המנהלת וכן באמצעות עיון בדו"חות הרבעוניים והשנתיים הנשלחים על-ידי בית ההשקעות בדואר או במייל. כך, לדוגמה, בדו"ח השנתי, הנשלח בכל שנה לקראת סוף מרץ, תוכלו לראות את יתרת הכספים שצברתם עד סוף השנה שהסתיימה, דיווח על כל הפעולות שבוצעו בחשבון (הפקדות, משיכות), התשואה שהושגה, דמי הניהול ששילמתם (בהשוואה לדמי הניהול הממוצעים בקופה) ועוד.

• ניתן לחסוך בכל גיל (עד לתקרה השנתית המותרת).
• הכסף נזיל בכל עת.
• ניתן לבחור בין מגוון מסלולי השקעה בהתאם לצרכי המשקיע ואופיו.
• ניתן לנייד כספים בין מסלולים או חברות ללא תשלום מס רווחי הון.
• ניתן להפקיד כספים פעם אחת או כל חודש (כפוף לתקרה השנתית).
• אופציה לפטור ממס רווחי הון למי שיעביר את הכספים אחרי גיל 60 למוצר פנסיוני המשלם קצבה וימשוך אותם כקצבה ("קצבה מוכרת" בהתאם לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה).
• אפשרות לקבלת הלוואה בריבית נמוכה יחסית לאלטרנטיבות*
• דמי ניהול נמוכים ככלל בהשוואה למכשירי השקעה אחרים, כגון ניהול תיקי השקעות. תקרת דמי הניהול שנקבעו בתקנות עומדת על עד 4% מההפקדות ועד 1.05% מהצבירה.