קופת גמל להשקעה

כל אדם, בכל גיל, יכול להפקיד לקופות גמל להשקעה עד 79,005 ₪ בשנה (נכון לשנת 2024). לדוגמה, משפחה הכוללת הורים ושני ילדים יכולה להפקיד 316,020 שקל בשנה ב-4 קופות. כספי הקטין מופקדים על-ידי הוריו על שמו, וההורים רשאים לנהלם עד להגיעו לבגרות. ההפקדה לקופת הגמל יכולה להיות חד-פעמית או חודשית.

למרות השם הדומה, מדובר במוצרים שונים לחלוטין. קופת גמל לחיסכון, תגמולים ופיצויים היא מכשיר חיסכון ארוך טווח המיועד לחיסכון לפנסיה עבור שכירים ועצמאים. הכספים מיועדים למשיכה כקצבה חודשית לאחר היציאה לגמלאות, וניתן למשוך ממנה כספים כסכום חד פעמי רק לאחר גיל 60 ורק לאחר שהסכום שנצבר מבטיח תשלום קצבה מינימלית כפי שנקבע. זאת, בשונה מקופת גמל להשקעה, שהכספים בה ניתנים למשיכה בכל עת. בקופת גמל להשקעה יש תקרת הפקדה שנתית ובקופת גמל לקצבה אין הגבלת הפקדה, אך הטבות המס מוגבלות בתקרה.

ניתן לבצע הפקדה חד פעמית או חודשית בדרך של העברה בנקאית, הרשאה לחיוב חשבון או תשלום בהמחאה. לניוד קופת גמל לאנליסט לחצו כאן, או לפנות למערך המכירות בטלפון *4993.

ניתן לעקוב אחר הכספים שלכם בכל עת דרך האזור האישי באתר החברה המנהלת וכן באמצעות עיון בדו"חות הרבעוניים והשנתיים הנשלחים על-ידי בית ההשקעות בדואר או במייל. כך, לדוגמה, בדו"ח השנתי, הנשלח בכל שנה לקראת סוף מרץ, תוכלו לראות את יתרת הכספים שצברתם עד סוף השנה שהסתיימה, דיווח על כל הפעולות שבוצעו בחשבון (הפקדות, משיכות), התשואה שהושגה, דמי הניהול ששילמתם (בהשוואה לדמי הניהול הממוצעים בקופה) ועוד.

קופת גמל להשקעה יכולה לשמש לחיסכון לכל מטרה ולכל טווח זמן.  היא יכולה להוות רובד נוסף של חיסכון לפנסיה (עם הטבת מס נלווית) או כסף זמין למשיכה בכל עת ולכל מטרה (כפוף לתשלום מס רווח הון). היא מאפשרת למי שמעוניין להגדיל את החיסכון עבור הילדים (בנוסף להפקדה לחיסכון לכל ילד) או הנכדים. מי שיבחר לאחר גיל הפרישה להעביר את הכסף לקופת גמל שממנה ניתן למשוך את הכסף רק כקצבה, יהנה מפטור ממס רווחי הון, העומד כיום על 25%.

אפשר לנייד קופת גמל להשקעה מחברה מנהלת אחת לאחרת או ממסלול אחד למסלול אחר באותה חברה על ידי הגשת בקשה לחברה שאליה רוצים להעביר את הכספים . ניתן לנייד את הכספים ללא תשלום מס רווחי הון במועד הניוד. ניוד הכספים מוגבל במקרים מסוימים, כגון הטלת עיקול על הכספים או קיומה של יתרת הלוואה בקופה, שלא נפרעה. לניוד קופת גמל לאנליסט לחצו כאן, או לפנות למערך המכירות בטלפון *4993.

קופות הגמל להשקעה מציעות מגוון מסלולים המתמחים באפיקי השקעה שונים, הנבדלים זה בזה ברמת הסיכון ובהתאם, גם בפוטנציאל התשואה. הבדל נוסף בין מסלולי ההשקעה עשוי להיות אופי ניהול הכסף – אקטיבי או פאסיבי, הפיזור הגיאוגרפי של הנכסים שבהם משקיעה הקופה ועוד. באנליסט, למשל, אפשר לבחור במסלול כללי, מסלול מנייתי, מסלול שעוקב אחרי מדד s&p-500, מסלולים שעוקבים אחרי מניות ו/או אג"ח, מסלולים סחירים, מסלולים אג"חיים ועוד.

• ניתן לחסוך בכל גיל (עד לתקרה השנתית המותרת).
• הכסף נזיל בכל עת.
• ניתן לבחור בין מגוון מסלולי השקעה בהתאם לצרכי המשקיע ואופיו.
• ניתן לנייד כספים בין מסלולים או חברות ללא תשלום מס רווחי הון.
• ניתן להפקיד כספים פעם אחת או כל חודש (כפוף לתקרה השנתית).
• אופציה לפטור ממס רווחי הון למי שיעביר את הכספים אחרי גיל 60 למוצר פנסיוני המשלם קצבה וימשוך אותם כקצבה ("קצבה מוכרת" בהתאם לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה).
• אפשרות לקבלת הלוואה בריבית נמוכה יחסית לאלטרנטיבות*
• דמי ניהול נמוכים ככלל בהשוואה למכשירי השקעה אחרים, כגון ניהול תיקי השקעות. תקרת דמי הניהול שנקבעו בתקנות עומדת על עד 4% מההפקדות ועד 1.05% מהצבירה.