קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה מאפשרת חיסכון לכל מטרה ולכל משך זמן רצוי. ניתן להפקיד מדי שנה עד 81,711 ש"ח צמוד למדד (נכון לשנת 2025) הכספים המושקעים הם כספים נזילים בכל עת וניתן למשוך אותם או חלקם בכל שלב בניכוי מס רווחי הון כדין.
קופת גמל להשקעהאיך מצטרפיםיתרונות קופת גמל להשקעהמסלולי השקעהשאלות נפוצותמידע נוסףיצירת קשר

מה זה קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המנוהל על ידי בית השקעות או חברת ביטוח, אשר הייחוד שלו הוא בכך שהוא יכול לשמש לתכלית כפולה: מצד אחד, הוא יכול לשמש כרובד נוסף של חיסכון לפנסיה (עם הטבת מס נלווית) ומצד שני, הוא יכול לשמש ככסף זמין למשיכה בכל עת ולכל מטרה, לבחירת החוסך.
הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת כסכום חד פעמי, כאשר בעת המשיכה נגבה מס רווחי הון בשיעור 25%  מהרווח הריאלי. מי שיבחר לאחר גיל הפרישה למשוך את הכספים כקצבה, באמצעות העברתם מקופת הגמל להשקעה לקופת גמל שמשלמת קצבה (קרן פנסיה או קופת ביטוח), ייהנה מפטור ממס זה.

יתרון נוסף וייחודי למוצר זה הוא הענקת פטור מלא ממס רווחי הון למי שבוחר למשוך את הכספים כקצבה לאחר גיל פרישה באמצעות העברתם לקופת גמל שמשלמת קצבה, כדוג' קרן פנסיה. במקרה כזה, הכספים שהועברו לצורך קבלת הקצבה, יהיו פטורים לחלוטין ממס רווחי הון. עם זאת, אם תבחרו למשוך את הכסף לפני גיל הפרישה, המשיכה תיחשב כמשיכה הונית ותהיה כפופה לתשלום מס רווחי הון בשיעור של 25% על הרווחים בלבד, כפי שנהוג באפיקי השקעה נוספים.

מטרת השקת המוצר הייתה הגברת התחרות והענקת אפשרויות חיסכון והשקעה לכל תקופת חיסכון תוך הבנה שהגופים המתאימים ביותר להעניק מוצרי השקעה שכאלה לצד התכניות הבנקאיות (פק"מים ודומיהם) הם בתי ההשקעות וחברות הביטוח המורגלים בהשקעה של נכסים בשווי מיליארדי שקלים.

אנליסט מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה בעלי רמות סיכון משתנות, ויתרון בולט בחיסכון בקופות גמל להשקעה, האפשרות למשוך את הכספים באופן הוני ובכל עת ללא קנס.

האם כל אחד יכול לפתוח קופת גמל להשקעה?

בהחלט. כל אדם בכל גיל יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה לכל טווח זמן – קצר, בינוני או ארוך – עד לתקרה השנתית שנקבעה (ילדים מגיל 0 עד גיל 18 יכולים להפקיד כספים על שמם באמצעות הוריהם). מגוון מסלולי החיסכון בקופת גמל להשקעה מאפשר לכל אדם לבחור את המסלול המתאים לצרכיו, לאופיו ולתפיסותיו כמשקיע.

איך מצטרפים לקופת גמל להשקעה באנליסט?

להצטרפות לקופת גמל להשקעה של אנליסט, ניתן למלא בקשת הצטרפות דרך אתר החברה בלינק הזה או לפנות למערך המכירות בטלפון 4993*. ההפקדה יכולה להיות בסכום חד פעמי, במספר הפקדות ואף בהפקדה חודשית. ניתן לנייד את הכסף ממסלול אחד למסלול לאחר, ללא צורך בתשלום מס רווחי הון.

יתרונות בחיסכון בקופת גמל להשקעה

  • הכספים ניתנים למשיכה בכל עת ללא תשלום קנס
  • ניתן לעבור בכל שלב וללא הגבלה בין מסלולי השקעה ללא קנסות ומבלי שהדבר ייחשב אירוע מס
  • ניתן לנייד קופות גמל להשקעה בין חברות שונות
  • תשלום מס רווחי הון רק במועד המשיכה
  • פטור ממס רווחי הון למי שממתין עם משיכת הכספים לאחר גיל 60 באמצעות העברתם למוצר פנסיוני אשר משלם קצבה
  • מגוון רחב של מסלולי השקעה המתאימים לכל רמות הסיכון
  • משיכת הכספים תעשה במהירות ובקלות בתוך 4 ימי עסקים מהגשת הבקשה

פעולות אפשריות

להלן מגוון פעולות אפשריות לבחירתכם

הצטרפות דיגיטלית

הצטרפות דיגיטלית לקופת גמל להשקעה לבעלי ת.ז בתוקף
הצטרפות/העברה עבור עמיתים שגילם מעל 18 שנים

הצטרפות דיגיטלית

הצטרפות דיגיטלית – קופת גמל להשקעה
הצטרפות/העברה עבור עמיתים שגילם מתחת ל-18 שנים

דרכי הפקדה גמל להשקעה

דרכי הפקדה גמל להשקעה
הפקדה באמצעות העברה בנקאית קופת גמל להשקעה

מעבר בין מסלולים

עמית רשאי להעביר כספים ממסלול למסלול או לחלק את כספי הקופה בין מספר מסלולים.
מעבר בין מסלולים

גמל להשקעה – המסלולים שלנו

  • אנליסט גמל להשקעה כללי

    נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים מסוגים שונים בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.
    (מ.ה 7834)

  • אנליסט גמל להשקעה אשראי ואג"ח עד 25% במניות

    נכסי המסלול יהיו חשופים לאשראי ואג"ח באמצעות הנכסים הבאים בארץ ובחו"ל: פיקדונות, אג"ח סחירות ושאינן סחירות לרבות אג"ח הכוללות רכיב המרה, ני"ע מסחריים, שהנפיקו תאגידים או ממשלות, הלוואות שאינן סחירות שהועמדו לתאגידים ולפרטיים, קרנות השקעה וקרנות סל אשר מירב נכסיהן מושקעים באפיקי חוב, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75%. חשיפה למניות תהיה בשיעור שלא יעלה על 25% מנכסי המסלול. שיעור החשיפה הכולל במסלול לא יעלה על 120% מנכסי המסלול.
    (מ.ה 7986)

  • אנליסט גמל להשקעה מניות

    נכסי המסלול יהיו חשופים למניות בארץ ובחו"ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול.
    (מ.ה 7836)

  • אנליסט גמל להשקעה משולב סחיר

    נכסי המסלול יהיו חשופים לתמהיל של מניות, אג"ח קונצרני ואג"ח ממשלתי, בארץ ובחו"ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול.
    (מ.ה 7842)

  • אנליסט גמל להשקעה אשראי ואג"ח

    נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים בארץ ובחו"ל: פיקדונות, אג"ח סחירות ושאינן סחירות לרבות אג"ח הכוללות רכיב המרה, וני"ע מסחריים, שהנפיקו תאגידים או ממשלות, הלוואות שאינן סחירות שהועמדו לתאגידים ולפרטיים, קרנות השקעה וקרנות סל אשר מירב נכסיהן מושקעים באפיקי חוב, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול.
    (מ.ה 7837)

  • אנליסט גמל להשקעה עוקב מדדים גמיש

    נכסי המסלול יעקבו באמצעות מכשירים עוקבי מדד ובשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 100%, אחר מדדי מניות או מדדי אג"ח קונצרני או מדדי אג"ח ממשלות, או שילוב ביניהם, ולכל הפחות אחר שלושה מדדים כאמור שאינם דומים. שיעור המעקב אחר כל אחד משלושת המדדים, ששיעורם מסך נכסי המסלול הוא הגדול ביותר, לא יפחת מ-10% ולא יעלה על 50% מנכסי המסלול.
    (מ.ה 7843)

  • אנליסט גמל להשקעה כספי (שקלי)

    נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים אשר אינם צמודים ואינם חשופים לסיכוני מטבע (פרט למטבע השקל החדש): פיקדונות שקליים, מלוות ממשלתיות נקובות בש"ח, הלוואות שקליות ואג"ח שקליות (סחירות ושאינן סחירות), בשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול.
    (מ.ה 7839)

  • אנליסט גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500

    נכסי המסלול, יעקבו באמצעות מכשירים עוקבי מדד ונגזרים (לרבות חוזים עתידיים, אופציות וכתבי אופציות) ובשיעור חשיפה שלא יעלה על 100% מנכסי המסלול, אחר מדד 500 S&P.
    (מ.ה 13854)

  • אנליסט גמל להשקעה עוקב מדדי מניות

    נכסי המסלול, יעקבו באמצעות מכשירים עוקבי מדד ובשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 100%, אחר מדדי מניות ולכל הפחות בשלושה מדדים כאמור שאינם דומים. שיעור המעקב אחר כל אחד משלושת המדדים, ששיעורם מסך נכסי המסלול הוא הגדול ביותר, לא יפחת מ-10% ולא יעלה על 50% מנכסי המסלול.
    (מ.ה 15309)

כפוף לתקנון קופת הגמל להשקעה וההסדר התחוקתי. סך כל ההפקדות השנתיות בכל קופות הגמל להשקעה בכל החברות המנהלות, לכל חוסך, מוגבל ל- 70,000₪ בכל שנת כספים (נכון לשנת 2025 81,711 ש"ח). הסכום האמור צמוד לשיעור עליית המדד שהיה ידוע ב- 1.7.16 כפי שיעודכן מדי 1 לינואר בכל שנה. משיכת הכספים כקצבה תתאפשר ע”יהעברתם לקופת גמל לקצבה ובהתאם להוראות הדין. המידע שמופיע לעיל הינו מידע תמציתי בלבד ואין בו כדי למצות או להוות תחליף להוראות כל דין, רשות מוסמכת או נהלי החברה, כפי שיהיו מעת לעת והוא נכון למועד פרסומו. אנליסט קופות גמל בע”מ עוסקת בשיווק פנסיוני ולה זיקה למוצרים המנוהלים והמשווקים על ידה. אין לראות באמור בדף זה משום ייעוץ או שיווק פנסיוני ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ / שיווק פנסיוני או ייעוץ מס המתחשב בנתוניו ובצרכיו המיוחדים של כל אדם. אין באמור התחייבות להשגת תשואה כלשהי.

היקף הנכסים והתשואות נלקחו ממאגרי החברה. לחברה זיקה למוצריה המנוהלים והמשווקים על ידה. אין לראות באמור משום ייעוץ או שיווק השקעות וכן אין לראות באמור משום ייעוץ או שיווק פנסיוני.
אנליסט מחזיק בהיתר עיסקא הניתן על ידי מכון כתר לכלכלה עפ"י התורה – בנשיאות הגרז"נ גולדברג שליט"א.

קופת גמל להשקעה – שאלות ותשובות

  • האם השקעה במסלול גמל להשקעה מתאים לכל אחד?

  • מה ההבדל בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה?

  • כיצד מפקידים כספים לקופת גמל להשקעה?

  • כיצד עוקבים אחרי הכספים בקופת גמל להשקעה?

  • מהן מטרות החיסכון בקופת גמל להשקעה?

  • כיצד ניתן לבצע העברת קופת גמל להשקעה?

  • מה ההבדל בין מסלולי קופת גמל להשקעה?

  • מה היתרונות של חיסכון בקופת גמל להשקעה?

סרטון הסבר עבור הצטרפות דיגיטלית לקופת גמל להשקעה

סרטון הסבר עבור הקמת הרשאה לחיוב חשבון לקופת גמל להשקעה

מאמרים בנושא גמל להשקעה